互联网大佬们对网络银行的热情可谓倒履相迎。
日前，腾讯申请银行的方案获得广东省批准后已经上报银监会待批。不过，腾讯方面对这一说法未有回应。
有意思的是，腾讯网络银行的申请挑动了另一巨头的神经。早些时候，坊间盛传阿里巴巴正在密谋筹建网络银行，但不久后阿里巴巴小微金融集团CEO彭蕾公开否认已经正式提交“设立网络银行”的申请。而在腾讯被疯传筹备网络银行的消息之后，阿里方面又改口称：当前苏宁、腾讯申请民营银行的做法值得借鉴，阿里将视事件进展情况重新思考阿里银行的可行性。
在外界热炒腾讯、阿里巴巴介入网络银行的背后，是该业务已经成为今秋最火热的话题。今年7月，国务院发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》(金十条)，提出要扩大民间资本进入金融业。两个月后，银监会宣布拟对2009年颁布的《消费金融公司试点管理办法》进行修订，在拟修改的条款中，就包括“允许民间资本创办消费金融公司”的描述。
在政策的导向之下，民营企业开办银行已经开闸，苏宁银行股份有限公司就在9月初通过工商注册核准。后来者的阿里巴巴、腾讯又将在这一领域掀起怎样的惊涛骇浪？
追风网络银行
在外界看来，阿里巴巴的银行大计，就只差“牌照”这临门一脚。在此前，有消息言之凿凿地称，拟成立的阿里网络银行注册资本为10亿元，提供小微金融服务，业务范围涉及存款、贷款、汇款等业务。
从支付宝，到阿里小贷，再到几乎创造了基金界神话的“余额宝”，阿里巴巴的金融之路在10年中走得异常稳健。到如今，阿里的金融帝国涵盖了支付、小贷、担保、保险、基金等众多业务，而一纸银行牌照，或将成为阿里巴巴接下来的志在必得之物。
相比阿里，腾讯对于网络银行的觊觎在最开始时多少有些让业界意外。但很快，腾讯的“异举”也得到了业界的肯定。“用户是市场规模的标准之一，腾讯做银行的优势在线上。”电子商务观察员鲁振旺指出。
目前，腾讯拥有超过7亿的QQ用户和近4亿的微信用户，而他们都有可能变现为“腾讯银行”的客户。“如果有一天腾讯办了银行，这些用户可能都会来张腾讯的银行卡。”有业内人士戏言。
此外，腾讯在支付领域虽然无法和阿里巴巴旗下的支付宝相匹敌，但财付通和新版的微信支付，正占用用户越来越多的现金流和支付行为，产生深度黏性。有观点就指出：在互联网支付渠道的作用下，越来越多的用户已经被捆绑在财付通、微信等产品上。至于手持哪家银行的卡，这家银行的网点有多少，对于用户来说变得无关紧要了。
百度、京东由于在金融领域的布局“道行尚浅”，目前并无筹办网络银行的消息传出。不过，二者也跃跃欲试地办起了小贷公司。有上海嘉定区金融办的知情人士透露：“这两家公司的名称分别为上海百度小额贷款有限公司、京汇(音)小额贷款有限公司。”业内人士认为，待时机成熟，两家公司申办网络银行并非没有可能。
传统银行的觉醒
腾讯申请网络银行的消息自然吸引来众多业内关注的目光，但大家更感好奇的是传统银行将作何反应。也就在此时，另一则消息引来众人“围观”。
9月16日，民生银行公布其与阿里巴巴的八项合作协议，包括资金清算与结算、信用卡业务、信用支付业务、理财业务合作、直销银行业务、信用凭证业务、互联网终端金融和IT科技等。其中，最为引人注目的是直销银行。
根据民生银行方面的说法，直销银行在民生内部被视为独立银行，一旦监管机构发放牌照，直销银行将从民生银行中分离出去，成为独立机构。此外，直销银行将强调特定渠道，包括互联网、移动技术、第三方合作(例如电子商务、第三方支付、电话银行)，不考虑有形渠道。
在欧美，直销银行的业务拓展不以实体网点和物理柜台为基础。德国的直销银行在1965年就已经萌芽，自上世纪90年代互联网普及之后，直销银行的市场份额不断扩大。到2007年，直销银行客户数就已经占到德国银行市场份额的四分之一。
作为互联网普及的产物，直销银行被认为是传统银行依据自身的金融优势，结合互联网技术，形成自己竞争力的重要举措。就在民生直销银行浮出水面之时，北京银行、中信银行等商业银行均表达有过类似设想。
在互联网金融分析师陈凯看来，从线上来说，布局直销银行是银行应对互联网金融的一种有益尝试，这种途径的优势在于获得了互联网金融的数据和客户，也打开了银行业务的新渠道。
长远的打算
互联网大佬们跃跃欲试，传统银行也如临大敌，这场互联网引发的金融战事将何去何从？
中央财经大学教授郭田勇就表示乐见其成，他认为“阿里和腾讯申办网络银行非常值得期待”。因为无论就其目前拥有的庞大的客户存量而言，还是就阿里金融的创新能力而言，它们的银行运营申请一旦获批，对银行业态注入的创新能力、带来的鲶鱼效应都将是巨大的，尤其是在对小微客户的服务能力方面，网络银行将对传统银行形成巨大的考验。
值得注意的是，即便阿里们申请的网络银行获批，其离真正的落地还有着相当长的距离。贷帮CEO尹飞指出，网络银行与传统银行的监管存在很大的不同。传统大中小银行经营模式大致相同，银监会形成了一套成熟的监管体系，但网络银行没有实体分支机构，银监会在监管上缺乏经验。因此，即便是银监会对网络银行开闸，也需要相当长的时间来完善配套的规章制度，以引导这一新鲜事物良性发展。
对于传统银行而言，网络银行的成形只是时日问题，那么，其真的将会对前者造成致命的冲击吗？全国人大财经委副主任委员吴晓灵对此并不认同，她表示：网络银行不会对银行造成颠覆性影响。因为互联网上的金融业务基本上是单项的，无法创造出存款，只是把别人的存款吸纳过来。而银行有存贷汇结合在一起的功能，同时，银行本身也不断用互联网和信息技术来改造自身的业务流程，完成自己所具有特色的业务。
网络银行带来的资本盛宴还将在未来的一段时间里持续发酵，而对于众多企图布局这一领域的互联网企业而言，目前还只是获得了政策上的进入许可，真正到落地开张营业的那一天还需要不短的时日。而当下，抢得第一张网络银行的“入场券”，自然是腾讯和阿里巴巴的当务之急。